Для данного анализа ипотечных ставок за исходные данные взяты следующие параметры кредита и клиента:
- срок кредита на 15 лет;
- объект кредитования – квартиры;
- сумма кредита – средний размер выданного ипотечного кредита на территории РФ принимается для приобретения вторичного жилья равным 3,76 млн рублей, для приобретения первичного жилья 5,87 млн рублей, для целей рефинансирования средний ипотечный кредит принимается равным 3 млн рублей;
- если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
- При анализе кредитования под залог имеющейся недвижимости использовались следующие допущения: коэффициент К/З - 70%, если программа целевого кредита под залог отсутствует, то используются данные по нецелевому кредиту. Если на сайте указаны ставки от и сказано, что они определяются в индивидуальном порядке, то указана ставка от.
- при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
- ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, за исключением анализа минимальных ставок. При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии;
- ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
- клиент «с улицы», не учитываются скидки по различного рода акциям;
- доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
- первоначальный взнос – 30%.
Таблица 1. Еженедельный мониторинг ипотечных ставок
|
|
|
вторичное жилье |
новостройка |
рефинансирование |
|
№ |
БАНК |
30% |
30% |
30% |
|
1 |
Сбербанк |
23,10 |
22,80 |
22,10 |
|
2 |
ВТБ / Банк ФК Открытие* |
21,80 |
21,80 |
21,20 |
|
3 |
Райффайзенбанк |
19,00 |
- |
- |
|
4 |
Россельхозбанк |
- |
- |
- |
|
5 |
Банк ДОМ.РФ |
20,40 |
20,40 |
22,10 |
|
6 |
Газпромбанк** |
22,50 |
22,50 |
21,10 |
|
7 |
Металлинвестбанк |
20,40 |
20,40 |
- |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
20,20 |
20,20 |
- |
|
9 |
Абсолют Банк |
22,70 |
22,70 |
22,70 |
|
10 |
РНКБ |
20,65 |
20,65 |
20,50 |
|
11 |
Банк Уралсиб |
21,19 |
21,19 |
21,19 |
|
12 |
ПСБ |
20,10 |
20,20 |
- |
|
13 |
Альфа Банк |
21,99 |
21,99 |
21,19 |
|
14 |
Банк АК БАРС |
20,30 |
20,30 |
20,50 |
|
15 |
АБ «РОССИЯ» |
21,90 |
21,90 |
21,25 |
|
16 |
Банк Центр-Инвест |
19,75 |
19,75 |
19,50 |
|
17 |
Совкомбанк |
21,74 |
21,74 |
21,74 |
|
18 |
МКБ |
20,45 |
20,25 |
19,75 |
|
19 |
УБРиР*** |
22,50 |
22,50 |
22,50 |
|
20 |
МТС Банк |
22,10 |
22,10 |
22,10 |
|
21 |
Банк РостФинанс |
21,25 |
21,25 |
- |
|
|
средние ставки: |
21,20 |
21,30 |
21,29 |
* Банк ФК Открытие в связи с присоединением к ВТБ работает по программам ВТБ
** для расчета ставок Газпромбанка взят первоначальный взнос 50% – минимальный первоначальный взнос по стандартным программам банка для незарплатных клиентов
*** для расчета ставок УБРиР взят первоначальный взнос 50% – минимальный первоначальный взнос по стандартным программам банка
Для анализа минимальных ставок используются данные, размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов, в том числе промоставки. Не учитываются совместные программы с застройщиками и госпрограммы.
Таблица 2. Еженедельный мониторинг минимальных ипотечных ставок
|
№ |
БАНК |
Минимальная ставка % |
Кредитный продукт |
|
1 |
Сбербанк |
10,70 |
Вторичное жилье |
|
2 |
ВТБ / Банк ФК Открытие |
18,10 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
3 |
Райффайзенбанк |
19,00 |
Вторичное жилье |
|
4 |
Россельхозбанк |
- |
Первичное жилье |
|
5 |
Банк ДОМ.РФ |
20,10 |
Первичное жилье |
|
6 |
Газпромбанк |
21,00 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
7 |
Металлинвестбанк |
20,20 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
19,70 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
9 |
Абсолют Банк |
19,25 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
10 |
РНКБ |
17,90 |
Первичное жилье |
|
11 |
Банк Уралсиб |
20,69 |
Первичное жилье, вторичное жилье, рефинансирование |
|
12 |
ПСБ |
19,40 |
Первичное жилье |
|
13 |
Альфа Банк |
18,10 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
14 |
Банк АК БАРС |
20,00 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
15 |
АБ «РОССИЯ» |
20,30 |
Рефинансирование |
|
16 |
Банк Центр-Инвест |
18,50 |
Рефинансирование |
|
17 |
Совкомбанк |
11,99 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
18 |
МКБ |
20,25 |
Вторичное жилье |
|
19 |
УБРиР |
21,50 |
Первичное жилье, вторичное жилье, рефинансирование |
|
20 |
МТС Банк |
21,60 |
Первичное жилье, вторичное жилье, рефинансирование |
|
21 |
Банк РостФинанс |
20,95 |
Первичное жилье, вторичное жилье |
|
|
средние ставки: |
18,96 |
|
Таблица 3. Еженедельный Индекс Русипотеки
|
|
Индекс Русипотеки | ||
|
дата |
Средняя ставка предложения на вторичном рынке ПВ 30% |
Средняя ставка предложения на первичном рынке ПВ 30% |
Средняя ставка предложения по рефинансированию кредитов сторонних банков ПВ 30% |
|
07.01.2022 |
10,34 |
10,30 |
10,11 |
|
14.01.2022 |
10,50 |
10,44 |
10,22 |
|
21.01.2022 |
10,50 |
10,44 |
10,22 |
|
28.01.2022 |
10,57 |
10,5 |
10,30 |
|
04.02.2022 |
10,83 |
10,79 |
10,64 |
|
11.02.2022 |
11,03 |
11,06 |
10,79 |
|
18.02.2022 |
11,25 |
11,19 |
11,03 |
|
25.02.2022 |
12,63 |
12,56 |
12,39 |
|
04.03.2022 |
19,09 |
19,01 |
18,90 |
|
11.03.2022 |
19,83 |
19,75 |
19.60 |
|
18.03.2022 |
20,72 |
20,69 |
20,13 |
|
25.03.2022 |
20,96 |
21,02 |
20,70 |
|
01.04.2022 |
20,81 |
20,78 |
20,42 |
|
08.04.2022 |
20,67 |
20,65 |
20,29 |
|
15.04.2022 |
19,56 |
19,53 |
19,53 |
|
22.04.2022 |
18.12 |
18,10 |
18,07 |
|
29.04.2022 |
17,78 |
17,76 |
18,01 |
|
06.05.2022 |
16,55 |
17,02 |
16,77 |
|
13.05.2022 |
15,59 |
16,25 |
15,98 |
|
20.05.2022 |
14,74 |
15,45 |
15,24 |
|
27.05.2022 |
14,32 |
14,58 |
14,15 |
|
03.06.2022 |
12,73 |
13,15 |
12,85 |
|
10.06.2022 |
11,97 |
12,28 |
11,92 |
|
17.06.2022 |
11,47 |
11,92 |
11,37 |
|
24.06.2022 |
11,25 |
11,73 |
11,20 |
|
01.07.2022 |
11,16 |
11,57 |
11,07 |
|
08.07.2022 |
11,11 |
11,52 |
11,00 |
|
15.07.2022 |
11,04 |
11,48 |
10,96 |
|
22.07.2022 |
11,01 |
11,45 |
10,91 |
|
29.07.2022 |
10,66 |
11,12 |
10,60 |
|
05.08.2022 |
10,47 |
10,94 |
10,43 |
|
12.08.2022 |
10,37 |
10,85 |
10,33 |
|
19.08.2022 |
10,37 |
10,85 |
10,33 |
|
26.08.2022 |
10,37 |
10,80 |
10,33 |
|
02.09.2022 |
10,37 |
10,80 |
10,33 |
|
09.09.2022 |
10,37 |
10,80 |
10,33 |
|
16.09.2022 |
10,41 |
10,84 |
10,35 |
|
23.09.2022 |
10,35 |
10,78 |
10,29 |
|
30.09.2022 |
10,41 |
10,86 |
10,37 |
|
07.10.2022 |
10,65 |
11,07 |
10,60 |
|
14.10.2022 |
10,91 |
11,35 |
10,81 |
|
21.10.2022 |
11,09 |
11,53 |
10,99 |
|
28.10.2022 |
11,09 |
11,50 |
10,99 |
|
04.11.2022 |
11,13 |
11,54 |
11,04 |
|
11.11.2022 |
11,11 |
11,58 |
11,09 |
|
18.11.2022 |
11,13 |
11,60 |
11,10 |
|
25.11.2022 |
11,10 |
11,56 |
11,10 |
|
02.12.2022 |
11,13 |
11,58 |
11,13 |
|
09.12.2022 |
11,13 |
11,58 |
11,14 |
|
16.12.2022 |
11,17 |
11,63 |
11,19 |
|
23.12.2022 |
11,17 |
11,63 |
11,19 |
|
30.12.2022 |
11,23 |
11,68 |
11,25 |
|
06.01.2023 |
11,23 |
11,68 |
11,25 |
|
13.01.2023 |
11,22 |
11,67 |
11,23 |
|
20.01.2023 |
11,26 |
11,72 |
11,28 |
|
27.01.2023 |
11,26 |
11,72 |
11,28 |
|
03.02.2023 |
11,33 |
11,79 |
11,40 |
|
10.02.2023 |
11,35 |
11,81 |
11,42 |
|
17.02.2023 |
11,38 |
11,83 |
11,45 |
|
24.02.2023 |
11,41 |
11,86 |
11,48 |
|
03.03.2023 |
11,45 |
11,86 |
11,48 |
|
10.03.2023 |
11,43 |
11,84 |
11,48 |
|
17.03.2023 |
11,40 |
11,82 |
11,49 |
|
24.03.2023 |
11,40 |
11,85 |
11,49 |
|
31.03.2023 |
11,40 |
11,85 |
11,51 |
|
07.04.2023 |
11,45 |
11,87 |
11,51 |
|
14.04.2023 |
11,45 |
11,87 |
11,51 |
|
21.04.2023 |
11,47 |
11,91 |
11,53 |
|
28.04.2023 |
11,49 |
11,93 |
11,56 |
|
05.05.2023 |
11,47 |
11,96 |
11,52 |
|
12.05.2023 |
11,47 |
11,97 |
11,53 |
|
19.05.2023 |
11,51 |
12,04 |
11,59 |
|
26.05.2023 |
11,50 |
12,07 |
11,59 |
|
02.06.2023 |
11,50 |
12,07 |
11,59 |
|
09.06.2023 |
11,50 |
12,07 |
11,59 |
|
16.06.2023 |
11,50 |
12,02 |
11,59 |
|
23.06.2023 |
11,55 |
12,03 |
11,60 |
|
30.06.2023 |
11,53 |
12,03 |
11,60 |
|
07.07.2023 |
11,58 |
12,07 |
11,62 |
|
14.07.2023 |
11,65* |
11,64* |
11,61* |
|
21.07.2023 |
11,65 |
11,64 |
11,61 |
|
28.07.2023 |
11,72 |
11,72 |
11,67 |
|
04.08.2023 |
11,85 |
11,83 |
11,80 |
|
11.08.2023 |
12,05 |
12,03 |
12,00 |
|
18.08.2023 |
13,09 |
13,04 |
12,97 |
|
25.08.2023 |
13,70 |
13,56 |
13,53 |
|
01.09.2023 |
13,94 |
13,99 |
13,89 |
|
08.09.2023 |
13,94 |
13,99 |
13,89 |
|
15.09.2023 |
14,09 |
14,11 |
14,02 |
|
22.09.2023 |
14,27 |
14,29 |
14,18 |
|
29.09.2023 |
14,53 |
14,56 |
14,45 |
|
06.10.2023 |
14,79 |
14,82 |
14,75 |
|
13.10.2023 |
15,06 |
15,10 |
14,98 |
|
20.10.2023 |
15,17 |
15,17 |
15,00 |
|
27.10.2023 |
15,21 |
15,20 |
15,02 |
|
03.11.2023 |
16,20 |
16,25 |
16,27 |
|
10.11.2023 |
16,75 |
16,64 |
16,75 |
|
17.11.2023 |
16,92 |
16,88 |
17,01 |
|
24.11.2023 |
17,02 |
17,05 |
17,15 |
|
01.12.2023 |
17,04 |
17,08 |
17,18 |
|
08.12.2023 |
17,09 |
17,13 |
17,18 |
|
15.12.2023 |
17,09 |
17,13 |
17,19 |
|
22.12.2023 |
17,44 |
17,51 |
17,53 |
|
29.12.2023 |
17,51 |
17,56 |
17,60 |
|
05.01.2024 |
17,53 |
17,59 |
17,63 |
|
12.01.2024 |
17,61 |
17,69 |
17,75 |
|
19.01.2024 |
17,56 |
17,64 |
17,66 |
|
26.01.2024 |
17,56 |
17,64 |
17,66 |
|
02.02.2024 |
17,56 |
17,64 |
17,66 |
|
09.02.2024 |
17,59 |
17,67 |
17,69 |
|
16.02.2024 |
17,59 |
17,67 |
17,69 |
|
23.02.2024 |
17,56 |
17,64 |
17,69 |
|
01.03.2024 |
17,56 |
17,64 |
17,69 |
|
08.03.2024 |
17,65 |
17,71 |
17,75 |
|
15.03.2024 |
17,65 |
17,71 |
17,75 |
|
22.03.2024 |
17,65 |
17,71 |
17,75 |
|
29.03.2024 |
17,65 |
17,71 |
17,75 |
|
05.04.2024 |
17,65 |
17,71 |
17,75 |
|
12.04.2024 |
17,79 |
17,86 |
17,75 |
|
19.04.2024 |
17,79 |
17,86 |
17,75 |
|
26.04.2024 |
17,79 |
17,86 |
17,75 |
|
03.05.2024 |
17,81 |
17,89 |
17,78 |
|
10.05.2024 |
17,81 |
17,89 |
17,78 |
|
17.05.2024 |
17,83 |
17,88 |
17,78 |
|
24.05.2024 |
17,85 |
17,90 |
17,81 |
|
31.05.2024 |
17,98 |
18,03 |
17,98 |
|
07.06.2024 |
18,25 |
18,32 |
18,29 |
|
14.06.2024 |
18,72 |
18,68 |
18,73 |
|
21.06.2024 |
18,81 |
18,77 |
18,85 |
|
28.06.2024 |
18,89 |
18,86 |
19,08 |
|
05.07.2024 |
19,07 |
19,04 |
19,20 |
|
12.07.2024 |
19,32 |
19,32 |
19,48 |
|
19.07.2024 |
19,52 |
19,52 |
19,68 |
|
26.07.2024 |
19,52 |
19,52 |
19,68 |
|
02.08.2024 |
19,86 |
19,81 |
19,95 |
|
09.08.2024 |
20,40 |
20,36 |
20,62 |
|
16.08.2024 |
20,62 |
20,59 |
20,85 |
|
23.08.2024 |
20,71 |
20,77 |
20,85 |
|
30.08.2024 |
21,00 |
21,09 |
20,85 |
|
06.09.2024 |
21,04 |
21,12 |
21,07 |
|
13.09.2024 |
21,08 |
21,16 |
21,12 |
|
20.09.2024 |
21,20 |
21,30 |
21,29 |
* в выборку банков для расчета Индекса вместо АТБ включен АБ «Россия», в связи с этим по данным на 14.07.2023 произошел перерасчет средних ставок
Для анализа ставок по «Семейной ипотеке», «Госпрограмме» (новостройки)и «IT-ипотеке» используются данные, размещенные на сайтах банков со словами «ставки от»
Таблица 4. Еженедельный мониторинг минимальных ипотечных ставок по программам Семейная ипотека, Госпрограмма (новостройки), IT-ипотека
|
№ |
БАНК |
Семейная ипотека минимальная ставка, % |
Госпрограмма (новостройки), минимальная ставка, % |
IT-ипотека
| |
|
1 |
Сбербанк |
1,00 |
- |
6,00 | |
|
2 |
ВТБ / Банк ФК Открытие |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
3 |
Райффайзенбанк |
- |
- |
- | |
|
4 |
Россельхозбанк |
- |
- |
- | |
|
5 |
Банк ДОМ.РФ |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
6 |
Газпромбанк |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
7 |
Металлинвестбанк |
6,00 |
- |
5,99 | |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
6,00 |
- |
- | |
|
9 |
Абсолют Банк |
5,24 |
- |
4,24 | |
|
10 |
РНКБ |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
11 |
Банк Уралсиб |
- |
- |
- | |
|
12 |
ПСБ |
5,90 |
- |
- | |
|
13 |
Альфа Банк |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
14 |
Банк АК БАРС |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
15 |
АБ «РОССИЯ» |
5,80 |
- |
5,80 | |
|
16 |
Банк Центр-Инвест |
5,50 |
- |
5,55 | |
|
17 |
Совкомбанк |
5,99 |
- |
6,00 | |
|
18 |
МКБ |
6,00 |
- |
6,00 | |
|
19 |
УБРиР |
- |
- |
- | |
|
20 |
МТС Банк |
6,00 |
- |
- | |
|
21 |
Банк РостФинанс |
5,80 |
- |
5,80 | |
|
|
средние ставки: |
5,60 |
- |
5,81 | |
Таблица 5. Еженедельный мониторинг ставок по программе кредитования под залог имеющегося жилья
Ставки приведены для кредитов с соотношением кредит/залог - 0,7
|
№ |
БАНК |
Целевой кредит под залог (для приобретения недвижимости) |
Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости (на потребительские цели) |
|
1 |
Сбербанк |
24,90 |
24,90 |
|
2 |
ВТБ / Банк ФК Открытие |
22,50 |
22,50 |
|
3 |
Райффайзенбанк |
20,50 |
20,50 |
|
4 |
Россельхозбанк |
- |
- |
|
5 |
Банк ДОМ.РФ |
22,90 |
26,90 |
|
6 |
Газпромбанк |
индивидуально |
индивидуально |
|
7 |
Металлинвестбанк |
22,60 |
24,60 |
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
21,20 |
21,20 |
|
10 |
Абсолют Банк |
23,45 |
23,45 |
|
11 |
РНКБ |
21,90 |
21,90 |
|
12 |
Банк Уралсиб |
21,19 |
21,69 |
|
13 |
ПСБ |
20,10 |
25,00 |
|
14 |
Альфа Банк |
индивидуально |
индивидуально |
|
15 |
Банк АК БАРС |
22,00 |
22,00 |
|
16 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
20,59 |
20,59 |
|
17 |
Норвик Банк |
индивидуально |
индивидуально |
|
18 |
Совкомбанк |
индивидуально |
индивидуально |
|
19 |
МКБ |
21,45 |
21,45 |
|
20 |
УБРиР |
25,90 |
25,90 |
|
21 |
МТС Банк |
23,60 |
23,60 |
|
22 |
Банк РостФинанс |
18,00 |
18,00 |
|
23 |
БЖФ |
20,49 |
20,49 |
|
24 |
Банк Зенит |
21,70 |
21,70 |
|
25 |
Ипотека 24 (НФИ) |
24,49 |
24,49 |
|
26 |
Транскапиталбанк |
22,00 |
22,00 |
|
27 |
Новиком |
21,40 |
24,40 |
|
28 |
Т-Банк |
индивидуально |
индивидуально |
|
29 |
Примсоцбанк |
21,30 |
23,55 |
|
|
средние ставки: |
22,01 |
22,76 |
Количество показов: